Die berufliche Vorsorge ist für viele KMU der grösste Posten bei den Personenversicherungen – und zugleich der am seltensten überprüfte. Wir analysieren Ihre Pensionskassenlösung unabhängig, schreiben sie bei Bedarf aus und begleiten den Anschlusswechsel von der Anbieterselektion bis zur Umsetzung.
Prüfung von Vorsorgeplan, Risiko- und Verwaltungskosten, Verzinsung, Umwandlungssatz und Deckungsgrad – inklusive Beurteilung der strukturellen Risikofähigkeit der Sammeleinrichtung. Wie das konkret abläuft, zeigt der Beitrag zur Pensionskassenanalyse.
Gemeinsame Anbieterselektion, Ausschreibung an die wichtigsten Marktanbieter, Nachverhandlungen und ein Offertenvergleich mit Bewertung und Empfehlung – auf Wunsch mitarbeitergenau.
Koordination sämtlicher Schritte bei einem Wechsel des Vorsorgeträgers: Kündigungsfristen, Information des Personals, Übertrag der Freizügigkeitsleistungen.
Konzeption von Vorsorgelösungen mit variablen Lohnbestandteilen, Abstimmung von Koordinationsabzug und Sparbeiträgen auf die Lohnstruktur sowie Koordination mit UVG und Krankentaggeld.
Moderne Vorsorgelösungen für Geschäftsleitung und Schlüsselpersonen: höhere versicherte Löhne, zusätzliches Einkaufspotenzial und einheitliche Leistungen.
Jährliches Reporting wichtiger Kennzahlen, Kontrolle von Policen und Prämienabrechnungen, Personalinformationen, Orientierung über Gesetzesänderungen und Unterstützung im Leistungsfall.
Die günstigste Offerte ist selten die beste. Diese Kriterien fliessen in unsere Bewertung ein:
| Kriterium | Bedeutung |
|---|---|
| Risikoprämien | Direkter Kostenfaktor für die Absicherung von Tod und Invalidität; je nach Branche und Altersstruktur stark unterschiedlich. |
| Verzinsung der Altersguthaben | Beeinflusst das Alterskapital der Mitarbeitenden über die gesamte Beitragsdauer wesentlich. |
| Umwandlungssatz | Bestimmt die Höhe der Rente aus dem angesparten Kapital, insbesondere im überobligatorischen Bereich. |
| Deckungsgrad und Sanierungsrisiko | Eine unterdeckte Stiftung kann Sanierungsbeiträge von Arbeitgeber und Personal verlangen. |
| Verwaltungskosten und Service | Tiefe Kosten und eine zuverlässige Administration entlasten das Personalbüro dauerhaft. |
Anschlussverträge an Sammelstiftungen können in der Regel per Ende Jahr gekündigt werden, üblich sind Kündigungsfristen von sechs Monaten. Eine Ausschreibung sollte deshalb im Frühjahr starten. Der Wechsel benötigt zudem die Zustimmung des Personals beziehungsweise der Personalvertretung. Mehr dazu im Ratgeber: BVG-Pflichten für KMU.
Nicht nur auf die Risikoprämien: Entscheidend sind auch die Verzinsung der Altersguthaben, der Umwandlungssatz, Deckungsgrad und Sanierungsrisiko der Stiftung, die Verwaltungskosten sowie die Qualität der Administration. Ein reiner Prämienvergleich greift zu kurz.
Eine zusätzliche Vorsorgelösung für Lohnbestandteile oberhalb des BVG-Obligatoriums, typischerweise für Geschäftsleitung und Schlüsselpersonen. Sie verbessert deren Vorsorge, schafft Einkaufspotenzial mit steuerlichen Vorteilen und stärkt die Mitarbeiterbindung.
Die BVG-Beratung ist Bestandteil des Brokermandats. Je nach Betriebsgrösse arbeiten wir im klassischen Maklermandat – dort deckt die Courtage die Betreuung – oder im Mandat mit Verrechnungsmodell: offengelegte Courtagen, aufwandsbasiertes Honorar und jährliche Rückvergütung des Überschusses. Eine BVG- oder Pensionskassenanalyse führen wir auch als einzelnen Beratungsauftrag auf Stundenbasis durch. Welche Form wann passt, zeigt die Übersicht Zusammenarbeit.
Senden Sie uns Vorsorgeplan sowie Beitrags- und Leistungsverzeichnis – wir zeigen Ihnen, wo Ihre Lösung im Markt steht.